Wie viel Geld bekomme ich im Ruhestand?
Das Schweizer Vorsorgesystem basiert auf dem Prinzip der 3. Säulen. Die ersten zwei Säulen (AHV und BVG) sind obligatorisch, die Teilnahme an der 3. Säule ist freiwillig.
1. Säule - AHV
Die staatliche Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) bildet die konstante Grundlage Ihrer Rente.
- Die maximale AHV-Rente liegt bei CHF 2‘520 pro Monat, oder CHF 3‘780 pro Monat für Ehepaare.
- Die maximale AHV-Rente erreichen Sie bei einer Einzahlung über 45 Jahre mit einem durchschnittlichen Jahreseinkommen von CHF 90‘720.
2. Säule – BVG
Die berufliche Vorsorge (BVG) ergänzt die AHV über die Rente Ihrer Pensionskasse.
- Die meisten Leute können mit einer BVG-Rente von ca. 40% des Einkommens vor dem Ruhestand rechnen.
Die durchschnittliche Einkommenslücke im Schweizer Rentensystem wird seit 20 Jahren stetig grösser.
- Wer jetzt am Anfang seiner Karriere steht, wird höchstwahrscheinlich für eine kleinere Rente länger arbeiten müssen.
- Die höheren Kosten für Miete, Lebensmittel und Gesundheit verschärfen diese Lage zusätzlich.
Lebensstandard im Ruhestand halten mit Säule 3a
Die Säulen 1 und 2 sind dafür da, das Existenzlimit im Ruhestand zu sichern – die 3. Säule sorgt dafür, dass Sie den gewohnten Lebensstandard halten. Der frühzeitige Abschluss einer Säule 3a ist die effektivste Methode, um das Loch in der Haushaltskasse zu schliessen. Ihre Einzahlungen können in attraktive Aktienportfolios investiert werden, wodurch Ihr Vermögen der Inflation trotzt.
- Einzahlungslimit von CHF 7‘258 pro Jahr für Angestellte (Stand 2025)
- Bis zu 20% des Nettoeinkommens, max. CHF 36'288 für Selbstständige ohne Pensionskasse (Stand 2025)
- Einzahlungen sind vollständig von den Steuern abziehbar.
- Die Säule 3a kann auch Risiken wie die Erwerbsunfähigkeit abdecken, wodurch Sie die Zukunft Ihrer Familie absichern.
Gerne unterstützen wir Sie in unserer Beratung und finden den passenden Vorsorgeplan für Ihre persönliche Situation.
Wie viel kann ich für den Ruhestand ersparen?
Wie hoch ihr angesammeltes Vermögen der Säule 3a im Ruhestand ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab – am bedeutendsten sind jedoch:
- Der Säule 3a so früh wie möglich beizutreten
- Jedes Jahr das vollständige Limit einzuzahlen
Eine Säule 3a, die mit einer leistungsstarken Rendite von 7% pro Jahr Vermögen aufbaut, liegt mit der maximalen Einzahlung bei:
- CHF 300‘000 nach 20 Jahren
- CHF 685‘000 nach 30 Jahren
- CHF 1‘450‘000 nach 40 Jahren
Wäre das Geld nicht in einer Säule 3a angelegt, sondern auf einem gewöhnlichen Konto deponiert worden, hätte man bei den durchschnittlichen Zinsen nach 40 Jahren lediglich 307’967 CHF angespart – und dieser Betrag hätte auch noch zur Vermögenssteuer beigetragen.
Unser Tipp: Das Beitragslimit sollten Sie jedes Jahr so früh wie möglich ausschöpfen, anstatt die Zahlung auf das letzte Quartal zu verschieben. So hat jeder Jahresbetrag mehr Zeit, das Vermögen zu steigern – bis zu CHF 20‘000 mehr kann man dadurch ansparen.
Wie viele Steuern kann ich mit der 3. Säule sparen?
Die Einzahlungen an die 3. Säule können vollständig von der Einkommenssteuer abgezogen werden. Je nach Kanton und Einkommen kann man dank der 3. Säule jährlich bis zu CHF 2‘800 sparen.
- Über 40 Jahre erspart man sich bereits eine Steuerschuld von bis zu CHF 112‘000.
- Die Säule 3a zählt nicht zur Vermögenssteuer, wodurch man noch zusätzlich spart.
Die Auszahlung der Säule 3a wird besteuert, zählt aber nicht als Einkommen – die Kapitalbezugssteuer ist von Kanton zu Kanton unterschiedlich, fällt aber deutlich geringer als die Einkommenssteuer aus (ca. 4 – 11%).
Ruhestandsplanung – je früher, desto besser.
Bei der Planung des Ruhestands gilt: je früher, desto besser. Nur so profitieren Sie vom langjährigen Vermögensaufbau und sind rechtzeitig gegen Todesfall und Invalidität abgesichert.
Als nächsten Schritt empfehlen wir, schon heute den Pensionskassen-Ausweis zu studieren. Dadurch erkennen Sie die mögliche Entwicklung Ihres Vermögens und die Einkommenslücken, die mit einer Säule 3a-Lösung geschlossen werden können. Gerne unterstützt Simplecare Sie dabei – kontaktieren Sie uns jetzt.
